Nous évoluons dans un monde où chaque décision économique personnelle que l’on prend impacte sur la stabilité à long terme. Dans un tel contexte économique, comprendre le risque financier devient indispensable. Épargner, investir, contracter un crédit, chacune de ces opérations nécessite une prise de risques et il est essentiel de pouvoir l’identifier afin de le gérer de façon responsable. Découvrez ce qu’est le risque financier, ses différentes formes ainsi que les mécanismes psychologiques qui l’accompagnent.
C’est quoi exactement le risque financier ?
Lorsqu’on parle de risque financier, on fait allusion à la probabilité de perdre une partie ou tout d’un capital qui a été investi ou même de rencontrer un déséquilibre financier causé par des facteurs économiques, structurels ou comportementaux. Le risque financier peut se présenter de deux manières différentes : direct en cas de perte d’argent ou indirect lorsque l’on perd une opportunité ou que les dettes croissent.
Il ne s’agit pas forcément de quelque chose de négatif. En effet, cela est lié à tout acte que l’on peut poser dans le but d’obtenir un rendement ou des avantages économiques. Dès lors, la question n’est plus de savoir comment éviter le risque, mais plutôt comment le comprendre, l’évaluer et le gérer de façon efficace.
Quand on parle de démarche visant à obtenir un rendement, on peut prendre le cas des joueurs en ligne. En s’inscrivant dans un nouveau casino en ligne France, ils tentent de gagner en jouant à divers jeux. Ainsi, pour y parvenir, ils prennent un risque financier en déposant de l’argent dans leur compte de jeu. Ce risque peut être payant lorsqu’ils décrochent le jackpot à la machine à sous ou sur d’autres jeux.
Différents types de risques financiers
Il existe plusieurs formes de risques financiers que vous rencontrez très probablement dans la vie quotidienne.
Risque de marché
Plus globalement, ce risque prend en compte les fluctuations des prix sur les marchés boursiers, des obligataires ou encore des matières premières. Le prix d’une action peut chuter considérablement.
Risque de crédit
Le risque de crédit ou de contrepartie est lié au fait qu’une partie à un contrat financier puisse éprouver des difficultés à honorer sa part du contrat ou ses engagements. Prenons par exemple le cas de la France qui a perdu son triple A, ce qui a fait augmenter le taux d’intérêt auquel elle pouvait faire des emprunts. Cela revient à dire que prêter à l’État français représente un risque pour le prêteur.
Risque de liquidité
Il s’agit du risque lié au fait qu’il n’est pas possible de vendre rapidement un actif sans qu’il perde sa valeur de façon significative. Si un problème financier urgent se pose par exemple et qu’il faut vendre un actif pour le résoudre, le fait de disposer de délai très court fait en sorte que vous soyez obligé de brader l’actif en question.
Risque opérationnel
Ce risque représente des pertes éventuelles dues aux erreurs humaines ou matérielles. Ce peut être des défaillances des logiciels, des fraudes, des erreurs de frappe et bien d’autres. Cela concerne à la fois les entreprises et les particuliers.
Risque légal et réglementaire
Cela fait allusion aux risques qu’un changement d’ordre administratif ou politique pourrait représenter pour un placement ou un contrat.
Comment la psychologie impacte sur la gestion des risques ?
La perception du risque est grandement influencée par la psychologie financière. En effet, nos décisions sont influencées par plusieurs biais cognitifs.
L’aversion à la perte
En effet, il a été prouvé que la joie d’un gain est pratiquement inexistante face à la douleur causée par une perte équivalente. Autrement dit, une personne qui perd 1 000 € par exemple ressent une douleur supérieure à la joie ou la satisfaction qu’il ressent face à un gain de 1 000 €. Face à une telle situation, cette personne peut prendre des décisions irréfléchies influencées par l’intensité de la douleur et vendre par exemple un actif trop tôt ou encore éviter de s’engager même devant des opportunités très prometteuses.
Le biais de confirmation
Très souvent, nous cherchons à entrer en possession d’informations que nous connaissons déjà au lieu de chercher des informations plus générales et de s’ouvrir à d’autres perspectives. L’analyse réelle des risques est par ailleurs faussée, car à force de vouloir se convaincre qu’on a raison, on finit par passer à côté de vraies opportunités.
L’effet de Halo
Ce n’est pas forcément parce qu’une personne ou entreprise est fiable et digne de confiance dans un domaine qu’elle l’est forcément dans tous les autres. En général, les sites de jeux en ligne font appel à ce biais pour proposer une interface magnifique, immersive et interactive, faisant ainsi oublier par exemple la complexité des retraits ou des conditions de bonus.
Quelques points pour maîtriser le risque financier
Voici quelques conseils pour vous aider à maîtriser le risque financier :
- Formez-vous de façon continue.
- Optez pour une diversification des sources de revenus et des investissements .
- Fixez des limites claires.
- Évaluez votre situation financière de façon régulière.
- Pensez à utiliser des simulateurs ou des évaluateurs d’outils.
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Camille Lefebvre est experte en ressources humaines et formation, avec un regard pointu sur l’évolution des compétences en entreprise.