Que ce soit pour payer un loyer, rembourser un ami ou régler une facture, le virement bancaire est devenu un geste du quotidien. Si sa simplicité est appréciée, elle n’est pas sans risque, notamment face aux fraudes ou aux simples erreurs de saisie. Pour renforcer la sécurité et protéger les consommateurs, une nouvelle réglementation européenne est récemment entrée en vigueur et modifie les habitudes des particuliers. Depuis octobre 2025, un nouveau mécanisme de vérification devient obligatoire pour tous les virements en euros. Plus de précisions dans cet article.
La vérification de l’identité du bénéficiaire devient obligatoire
La principale nouveauté de ce règlement est l’instauration d’un service de Vérification du Bénéficiaire (VoP pour Verification of Payee). Concrètement, à partir du 9 octobre 2025, lorsque vous initierez un virement, votre banque devra obligatoirement et automatiquement contrôler que le nom du bénéficiaire que vous avez saisi correspond bien au numéro IBAN de son compte.
Cette vérification se fera en temps réel, qu’il s’agisse d’un virement classique ou instantané. L’objectif est de mettre fin aux erreurs d’inattention et, surtout, de lutter contre les fraudes à l’IBAN durant lesquelles des escrocs vous poussent à envoyer de l’argent sur un compte qui n’est pas celui que vous croyez.
Comment fonctionnera cette nouvelle étape de contrôle ?
Juste avant de valider votre ordre de paiement, le système de vérification interrogera la banque du destinataire. Le résultat vous sera immédiatement communiqué et pourra prendre plusieurs formes :
- correspondance exacte : le nom et l’IBAN sont parfaitement alignés. Vous pouvez valider le virement en toute confiance ;
- correspondance partielle : le nom est très proche, mais pas identique (par exemple, un diminutif ou une légère faute de frappe) ;
- aucune correspondance : le nom ne correspond pas du tout à l’IBAN fourni ;
- vérification impossible : le compte du destinataire n’a pas pu être contrôlé.
Cette information vous permettra de prendre une décision éclairée. En cas de non-concordance, le système vous alertera du risque. Vous aurez toujours la possibilité de forcer l’envoi, mais vous le ferez en connaissance de cause et votre banque ne pourra être tenue pour responsable en cas de problème.
Un service gratuit et généralisé à toute la zone Euro
Cette nouvelle mesure de sécurité s’impose à toutes les banques et établissements de paiement de la zone Euro. Ce service devra être proposé gratuitement à tous les clients, que vous effectuiez votre virement depuis votre application mobile, votre espace client en ligne ou même au guichet de votre agence.
Il est important de noter que cette obligation concerne les virements SEPA en euros. Les pays de l’espace SEPA qui n’utilisent pas l’euro comme la Suisse ou le Royaume-Uni auront jusqu’à 2027 pour mettre en place ce système. Les virements internationaux hors SEPA ne sont, quant à eux, pas concernés.
Quelles bonnes habitudes prendre dès maintenant ?
Pour vous adapter à ce changement et fluidifier vos futurs paiements, il est judicieux d’adopter quelques réflexes. Pensez à demander à vos bénéficiaires leur nom complet et exact, tel qu’il figure sur leur relevé d’identité bancaire. Un tri dans la liste de vos bénéficiaires enregistrés sur votre application bancaire permettra de supprimer les comptes obsolètes et de vérifier l’orthographe des autres.
Il faut être particulièrement vigilant face aux alertes de non-concordance. Si le système vous signale un risque, ne validez jamais un virement sous la pression, même en cas d’insistance de la part du bénéficiaire. Prenez le temps de vérifier l’information par un autre canal.
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Camille Lefebvre est experte en ressources humaines et formation, avec un regard pointu sur l’évolution des compétences en entreprise.